Investir sans fragiliser votre trésorerie.
Trois erreurs qui coûtent plus que le taux
Le financement d’un investissement n’est pas qu’une question de taux — c’est une décision bilancielle, fiscale et de trésorerie à prendre en amont.
Financer sur trésorerie courante fragilise l’exploitation
Mobiliser du cash disponible sur un équipement long à amortir, c’est assécher le BFR pour financer de l’immobilisé. Un financement structuré préserve la liquidité et lisse l’impact sur la trésorerie opérationnelle.
Le mauvais véhicule coûte plus cher que le taux
Un crédit-bail maintient l’actif hors bilan et les loyers sont intégralement déductibles — mais il n’est pas toujours optimal. Le bon véhicule dépend de votre situation bilancielle, de votre position fiscale et de vos objectifs. Ce choix se fait avant de signer.
Votre banque propose son produit, pas le meilleur montage
Les banques et les organismes de crédit-bail ont des appétits et des conditions très différents selon le type d’actif et le profil de l’emprunteur. Sans mise en concurrence, vous ne savez pas si vous payez le bon prix.
Quatre véhicules, un seul objectif : préserver votre liquidité
Crédit équipement classique
Acquisition immédiate de l’actif au bilan, amortissement comptable et fiscal. Idéal quand le bilan le permet et que vous souhaitez être propriétaire dès le premier jour.
Location avec option d’achat
L’actif reste hors bilan pendant la durée du contrat et les loyers sont intégralement déductibles. Utile pour préserver la structure bilancielle et optimiser la fiscalité.
Location sans option d’achat
Solution pour les équipements à forte obsolescence technologique. Vous bénéficiez de l’usage sans supporter le risque de valeur résiduelle. Loyers en charges d’exploitation.
Cession-bail sur actif existant
Vous cédez un équipement déjà au bilan à un bailleur, qui vous le reloue. Libération immédiate de cash à partir d’actifs existants, sans devoir vendre l’équipement.
Du bon véhicule au meilleur taux
Nous choisissons d’abord la structure optimale — puis nous mettons les financeurs en concurrence.
Analyse du projet
Nature de l’actif, durée de vie, ROI attendu, impact bilan, position fiscale. Le cadrage détermine le bon véhicule avant toute sollicitation bancaire.
Avant commande
Recommandation structurelle
Choix du véhicule optimal — crédit classique, crédit-bail, location, lease-back ou combinaison — et identification des aides publiques mobilisables.
Sur mesure
Benchmark et mise en concurrence
Sollicitation simultanée des banques et organismes de crédit-bail spécialisés. Comparaison des offres sur le taux, la durée, la valeur résiduelle et les clauses.
3 à 5 organismes
Mise en place
Négociation des conditions finales, coordination de la documentation contractuelle et suivi jusqu’au déblocage des fonds.
Jusqu’au déblocage
Nos livrables sur un financement d’investissement
Ce que nos clients demandent
Le crédit-bail maintient l’actif hors bilan et les loyers sont intégralement déductibles — à privilégier quand vous souhaitez préserver votre structure bilancielle ou optimiser votre fiscalité. Le prêt classique vous rend propriétaire immédiatement et vous permet d’amortir l’actif. Le bon choix dépend de votre situation bilancielle, fiscale et de vos objectifs à moyen terme.
Oui, par un lease-back : vous cédez l’équipement à un bailleur qui vous le reloue immédiatement. C’est une solution efficace pour libérer du cash à partir d’actifs déjà au bilan, sans vendre l’équipement ni interrompre son usage.
BPI France propose plusieurs dispositifs mobilisables en complément de la dette bancaire : Prêt Investissement, Prêt Croissance, garanties bancaires. Ces outils permettent de couvrir une tranche à taux bonifié ou de garantir la dette senior pour faciliter l’accord bancaire. L’identification des dispositifs pertinents et leur montage conjoint avec la dette bancaire fait partie de notre accompagnement standard.
Cette situation relève de notre métier Levée de dette. Voir aussi Financement du BFR et Immobilier d’entreprise.
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