L'immobilier d'entreprise, un levier financier sous-exploité.
Trois freins que nous rencontrons systématiquement
L’immobilier professionnel est souvent le premier actif du bilan — et le plus mal valorisé.
Plus-value dormante non mobilisée
Votre actif est presque amorti comptablement mais sa valeur de marché a progressé. Cette différence représente des liquidités qui ne travaillent pas pour vous.
Votre banque vous conseille — et vous vend son produit
Elle est à la fois votre interlocuteur et votre fournisseur. Sans comparaison de marché, impossible de savoir si les conditions obtenues sont optimales. Elles ne le sont généralement pas.
Soulte CBI : un mur de cash non provisionné
En fin de CBI, lever l’option d’achat suppose de refinancer la soulte rapidement. Sans montage préparé en amont, c’est l’urgence — et la banque impose ses conditions.
Ce que change un accompagnement Auxy
Financement hypothécaire d’un local professionnel
De la valorisation au closing
Chaque opération immobilière a ses spécificités : nous adaptons notre approche au type d’actif, à la structure juridique et à l’objectif du dirigeant.
Valorisation
Estimation de la valeur de marché et simulation de l’encours extractible selon la LTV accordée.
J+0 à J+10
Structuration
Choix du montage optimal selon la situation fiscale, le schéma patrimonial — SCI, holding — et l’objectif poursuivi.
Hypothèque / CBI / SLB
Consultation bancaire
Rédaction du mémo, sollicitation simultanée de 4 à 6 banques et crédit-bailleurs indépendants.
4 à 6 établissements
Closing
Négociation finale des conditions, coordination avec les notaires, levée des conditions suspensives.
Coordination notaire
Nos livrables sur une opération immobilière
Ce que nos clients demandent
Le cash-out consiste à refinancer un actif dont la valeur de marché dépasse l’encours de dette résiduel. La différence vous est versée en trésorerie. Le montant extractible dépend de la LTV que le prêteur accepte et de la valeur du bien.
Le CBI offre un financement à 100 % et une déductibilité fiscale totale des loyers. Le prêt hypothécaire est moins cher en coût total et plus flexible. Le choix dépend de votre situation fiscale, de votre besoin de flexibilité et de votre stratégie patrimoniale. Nous modélisons les deux scénarios.
Votre banque vous proposera son produit. Nous comparons l’ensemble du marché — banques concurrentes, crédit-bailleurs indépendants, acteurs alternatifs — et nous structurons le montage en amont pour présenter un dossier qui maximise les conditions obtenues.
Cette situation relève de notre métier Levée de dette. Voir aussi Professionnels de l’immobilier et Transmission d’entreprise.
Un projet immobilier à financer ?
Échangeons sur la valorisation de vos actifs.